Vantagens de poupar para a aposentadoria usando o dollar cost averaging

Uma das principais críticas à hora de avaliar os planos de pensões como veículo para economizar em face da aposentadoria, é a rentabilidade.

Historicamente, poucos planos e fundos de pensões têm batido a longo prazo os índices com os quais se comparam ou tentavam superar. É verdade que as razões que o explicam, pode haver muitas. Mudanças de gestores, fusões de fundos e planos ao longo dos anos, o volume do património gerido etc.

Seja como for, se destinas parte de seu dinheiro para poupar para a aposentadoria investindo em planos de pensões, o que lhe interessa é capitalizar esse dinheiro a longo prazo.

Pois bem, vou fornecer algumas ideias baseadas na estratégia do dollar cost averaging, que podem ajudá-lo a melhorar os resultados de sua economia a longo prazo para a aposentadoria.

Uma das primeiras coisas que deve ter clara face à poupança para complementar a pensão quando se jubiles, é que quanto antes você começar melhor. O esforço para chegar a o valor objetivo que completa suas necessidades de rendimento quando se jubiles será menor. E além do mais, pelo efeito de capitalização, conseguirá aumentar os seus rendimentos facilmente.

Por outro lado, o fato de atribuir a um investimento de um horizonte temporal de longo prazo, como pode ser o de destinar parte do dinheiro que ganha todos os ano, a economia para a idade de aposentadoria, lhe permite assumir riscos mais elevados.

Isto é assim porque a volatilidade estatisticamente é minimizada em prazos muito longos. Todo o ruído de mercado, que em poucos meses pode provocar intervalos de flutuação em um índice de 25% ou 30%, se dissipam com o tempo. Com isso, quanto maior o prazo de investimento e mais jovem você for, mais risco, ou com maior percentagem na bolsa, você pode escolher o seu plano de pensões.

Por outro lado, está a absurda costume que temos de contribuir para os planos de pensões no final do ano. Muita gente apura o último momento do ano para decidir quanto investir.

Essa rotina e a arbitrariedade de preços que podem ter os mercados no momento em que você decidir colocar seu dinheiro para o plano de pensões, levanta um problema. E é que o preço das participações pode ser elevado. Algo que condiciona significativamente a rentabilidade de um investimento.

Muitas entidades que dispõem de um serviço personalizado de aconselhamento financeiro-fiscal para patrimônios como Banco Mediolanum, recomendar aos seus clientes, seguir a estratégia do dollar cost averaging para definir suas contribuições para planos de pensões. Este sistema de investimento, consiste em estabelecer uma quantia fixa, para investir em um ativo de forma recorrente.

Neste caso, o familly banker ou conselheiro experiente, me disse que, deste modo, foram dois benefícios claros.

Em primeiro lugar, se são feitas as contribuições para planos de pensões mês a mês com uma quantidade fixa, se minimizam os altos e baixos da avaliação do plano. De tal forma que, quando há períodos de baixa, com o mesmo valor se compram mais participações. E desse modo obtém-se um preço médio que reduz os riscos do investimento. Mas não se está sujeito à arbitrariedade da situação de mercado, em que se faz uma contribuição isolada.

E de outro lado, o que se consegue com a economia sistemática, é que se torna o esforço de poupança. É muito mais confortável para fornecer pequenas quantidades, mês a mês, do que meter um golpe de valor, que pode corresponder a um imprevisto e comprometer as finanças em um dado momento.

No fim, há que se entender que os mercados a longo prazo variam de forma aleatória. E que no período de investimento de 10, 20 ou 30 anos, é impossível fazer previsões. Por isso o mais fácil é sistematizar o investimento com um método como o DCA e parar de tentar adivinhar o que vai fazer a bolsa, a cada momento.

Se há uma coisa que aprendemos com o estudo dos dados passados dos mercados é que os valores das ações e da bolsa por extremos que chegam a ser, com o tempo tendem a convergir para a média.

De modo que o dollar cost averaging se adapta de forma excelente aos movimentos aleatórios de um plano de pensões que investe fundamentalmente em renda variável. E elimina o efeito psicológico de ter que tomar decisões de contribuição ou investimento, ao fazê-lo de forma automatizada com quantidades constantes.

E tudo isso deve ajudá-lo a que, no final, o resultado e a rentabilidade do seu plano de pensões seja melhor a longo prazo.

Lembre-se que se você tentar adivinhar o que vai fazer a bolsa e está constantemente negociado com a sua posição de risco e não risco ou tentando acertar o momento em que mais baixo esta o mercado para fazer a sua contribuição, perderá os melhores dias de subida. E, ao fazê-lo, perderá grande parte da rentabilidade do seu investimento.

O que você me diz? O tinhas ouvido falar do dollar cost averaging? Você é daqueles que espera até o último momento para fazer suas contribuições para planos de pensões? Como você investir para a sua aposentadoria?

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