Tudo o que você precisa saber sobre o Self Bank

Decidir mudar de banco, não é um processo simples. Certamente terá sempre a dúvida se o novo candidato a ser o seu banco ideal para gerir as suas finanças, terá os mesmos defeitos, que o forçaram a sair de seu banco de referência atual.

Partindo da base de que as condições contratuais, os bancos podem mudar, em pouco tempo, a critério discricionário da política da entidade, eu tenho tido tempo de fazer uma análise em profundidade, das condições de Self Bank.

Com a ideia de que, se você se encontra nesse processo de mudança, te ajude a decidir. Ou se simplesmente procura uma segunda entidade e à procura de uma opinião sobre Self Bank, isso pode te ajudar a esclarecer as dúvidas.

Em resumo, eu tentei detalhar muitos dos aspectos deste banco digital, para que tenha à mão tudo o que você precisa saber sobre o Self Bank, antes de lançar-se a contratar, com uma ou outra entidade. Espero que lhe seja útil.

Em primeiro lugar vou contar um pouco da história do banco brevemente. A quem pertence e de quem são estes de Self bank.

Self Trade Bank, é o nome original, com o que eu iniciar este projeto de banco digital, que abriu filial na Espanha no ano de 2000. A entidade de origem francesa, tinha como principais acionistas o banco alemão Salomon Oppenheim, o grupo Rothschild e a holding de investimentos da família Angelini (donos de Fiat).

Pouco tempo depois e no mesmo ano, o primeiro banco online da Alemanha (Direkt Anlage Bank), compra Self Trade. Em 2003 volta a mudar de mãos, Boursorama, o corretor de Societé Generale compra Self Bank.

No ano de 2009, A Caixa compra de 49% de Self Bank e solicitar uma guia bancária para operar como um banco 100% português. A partir daqui há uma mudança significativa na política e projeto da entidade.

Em 2015, após um processo de reestruturação do banco e uma reorientação da estratégia, muda a plataforma transacional, a web, a imagem corporativa e se lança uma campanha para se posicionar como um banco digital de serviços globais. Com uma filosofia de ” do it yourself.

Curiosamente, nesse mesmo ano, Caixabank vender sua participação no banco Societé Generale. Sendo este, desde então, dono total de Self Bank. Seis meses depois Caixabank lança Imagine Bank. Talvez esse foi o motivo de sua saída. Embora ainda mantendo parcerias com Selfbank, como depois verás.

Seja como for, o novo Self Bank, lança-se diretamente para competir com o ING Direct, com um depósito e uma conta remunerada, em melhores condições. Potência e o Plano Amigo Self Bank, para captar e atrair mais clientes.

Tal e como estão agora as coisas, se quer abrir uma conta no Self Bank, você pode se beneficiar do Plano Amigo e receber até 140€, dependendo do que contratar e o que você faz, como você vê na imagem abaixo.

Por certo. Se no processo de alta em “me recomendou um amigo”, você coloca o e-mail: blog [email protected], você pode se beneficiar do Plano Amigo. Mas não vamos começar pelo final. Antes de lançar-se a abrir uma conta, conto-te tudo o que se pode encontrar dentro.

In Self Bank é um banco sem comissões. Nem de cartões, manutenção de conta, transferências na zona Euro. No Brasil, você pode sacar dinheiro nos caixas de Caixabank sem comissões.

Para salvar-se por ser um novo cliente, você pode abrir um depósito a 3 meses 2% TAE (Até 15.000€). Não é nenhuma maravilha, mas bom. É o que há, agora, tal e como estão os tipos de interesse. E então você pode ter uma conta de poupança, que agora paga um 0,15% à vista, com total disponibilidade. E a conta Selfbank para o dia-a-dia em que domiciliar recibos, etc.

Se o que quer é investir, falo-te da plataforma de fundos de investimento. Self Bank é o que se conhece como um supermercado de fundos. Em sua plataforma de distribuição, você pode acessar até 1.800 fundos de gestoras nacionais e internacionais. São todos os que estão, mas não são todos que são. Ou seja, se estiver à procura de uma plataforma para contratar fundos Vanguard ou de alguns dos melhores fundos value, você não vai encontrá-los todos. Mas tem uma oferta muito ampla e com classes de fundos das boas.

Além de tudo isso, não há comissão de nenhum tipo na conta de fundos e tem acesso a informações de fundos, fornecida pela Mornigstar.

Começou há pouco, mas também levam tempo com uma promoção que te dá 100€ por cada 10.000€ de fundos cedidos de outras instituições. Assim que já tem outro motivo para abrir uma conta de fundos Selfbank.

Para mim, a plataforma de fundos de Selfbank, já é um bom motivo para tê-los em conta. Além de informações, você tem também formação sobre fundos e de vez em quando te mandam propostas de carteiras de fundos recomendadas por perfis.

Se o que quer é investir em ações e outros instrumentos financeiros mais complexos, como ETFs, CFDs, derivativos, investimentos alavancadas, você pode abrir uma conta de saco. Self Bank talvez não seja o broker mais barato, mas sim que tem um conjunto de serviços bastante completo e de qualidade. Para que se faça uma ideia, uma operação de compra e venda entre 1500€ e 6.000€, tem uma comissão de 6,95€ mais despesas de mercado em separado.

Por outro lado, a raiz de seu DNA essa sua essência corretora com a qual nasceu. O que é um tema que dominam muito. Utilizam uma plataforma de marca branca, cujo fornecedor é Saxo Bank. Também pode operar a partir da plataforma de trading Pro Real Time. É bastante intuitiva e funciona decentemente, mesmo se você é um investidor exigente que pede a sua corretora muitas funcionalidades.

Você tem a opção de bolsa em tempo real, profundidade de mercado de até 5 posições no mercado nacional, operacional com ordens avançadas e uma plataforma de análise de gráficos.

Em comissões de compra e venda para mercados nacionais e europeus é a área média dos baratos. Se você é investidor de comprar e manter, a boa notícia é que eles têm uma promoção que não paga custódia até 2020 e você também recebe 100€ em comissões de compra, para as novas aberturas. Há sempre alguma promoção de algum tipo.

Cobrem uma ampla gama de ativos em que se pode investir a partir de Selfbank, como câmbio, certificados de commodities, operacional, de aluguel de opções e muitas outras coisas. Mas se o que procura é um banco completo para o seu dia-a-dia e que não se coloque o produto de campanha, não é um mal banco. A plataforma de fundos é boa e a bolsa, oferece muito mais do que qualquer investidor convencional pode chegar a pedir. De fato também pode contratar planos de pensões com eles, pois têm acordo de distribuição para os planos de Caixabank.

Em relação a outros serviços e ferramentas que oferece SelfBank, posso te dizer que você vai encontrar integrada numa ferramenta de planejamento e controle de suas finanças pessoais.

Conta ainda com serviço de alertas e serviço minhas contas. SelfBank é também um banco aderiu ao projeto Bizum, de modo que com a sua aplicação Self Money você pode mandar dinheiro para qualquer pessoa de qualquer banco até 500€ sem comissões, apenas usando o seu número de telemóvel a partir da agenda do seu Smartphone.

Em relação ao serviço que você pode receber em sua plataforma multicanal, posso te contar, que podem se vangloriar de ser o banco online com o melhor serviço de atenção ao cliente. Prêmio que vêm recebendo a partir de 2014.

Outra dúvida que pode surgir é o Self Bank é seguro? É um banco de legítimo? Bom, como tudo o que é desconhecido, gera um certo receio. É algo normal. Mas como não é um banco que trabalhe a banca de retalho convencional, o rácio de solvabilidade está muito acima do resto dos bancos tradicionais. Pois atinge um rácio de solvabilidade do 24,91%. É o habitual em bancos que se dedicam mais à desintermediação financeira, que a dar hipotecas e empréstimos pessoais, que são muitos mais riscos para a sua actividade.

Por outro lado, é apoiado por um gigante bancário europeu como Societé Generale.

Na minha opinião Self Bank é um banco digital com bons argumentos em tornar-se no seu banco de referência ou segunda conta bancária, se você é das pessoas que gostam de manipular as coisas por sua conta, com amplitude de horários e a partir de qualquer parte. Sem que se coloquem coisas que não queres.

Não paga comissões para seus serviços básicos. Você pode tirar dinheiro sem comissões Caixabank, a maior rede de distribuidores em Espanha. Se quiser investir o seu dinheiro a plataforma de fundos é muito boa e de saco te dá mais do que pode precisar. E, além disso, é um banco digital que inova e está em constante evolução. Você tem os serviços e ferramentas mais ponteiros de qualquer banco ao seu serviço. Portanto, me parece uma boa opção, se, como digo, se encaixa com o seu tipo de funcionamento e forma de ser.

Se quiser abrir uma conta no Self Bank, conta com um processo inovador de alta através de Self bank. Você pode fazer da forma tradicional, em papel, por correio ou com o novo método sem papéis, a distância e de forma rápida e segura.

Se tiver uma webcam, você só precisa de mostrar para a câmera frente e no verso de seu cartão de IDENTIFICAÇÃO e o seu rosto. Depois seleccionam o vídeo e te mandam o seu usuário de e-mail e a chave temporária por SMS. Em seguida você entra e terminar a alta com uma chave de assinatura provisória. Um amigo meu fez e disse-me que de um dia para o outro já tinha a conta operacional. Posteriormente, se enviadas para o seu endereço o cartão de coordenadas.

Lembra-te de que, com o plano amigo você pode ganhar até 140€ ao abrir uma conta, pode aproveitar os 100€ de incentivo por transferência de fundos e outras entidades de custódia de zero euros em valores até 2020 e o novo cliente pode ter um depósito a 3 meses a 2%, TAEG para os primeiros 15.000€, mais em conta, transferências bancárias e cartões sem comissões. E você o que acha de Self Bank? Você tem alguma dúvida a mais? Quer partilhar a sua experiência pessoal?

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