Três depósitos comercializados pela Popular, A Caixa e ING que não valem a pena

Apesar de que as baixas taxas de juro de punir a rentabilidade dos depósitos, estes continuam a ser um produto comercialmente benéfico para as instituições financeiras, que seguem situando-se na ponta de lança das colocações de produtos bancários.

Os especialistas lembram que as previsões sobre as taxas de juro não são positivas, pelo que o mais conveniente para os poupadores é buscar alternativas de baixo risco com rentabilidades mais altas do que as dos depósitos. Ao final deste texto, apresentamos algumas.

Hoje, os especialistas de Asesora.com, estudaram três dos depósitos mais populares do mercado a doze meses: Depósito Gasol, Depósito de Caixa e Depósito Laranja a prazo. Como todos os depósitos comercializados em nosso país, estão sob a supervisão direta do Banco de Portugal, que vela pela veracidade dos mesmos e garante até 100.000 euros, e os três se caracterizam pela possibilidade de obter uma liquidez imediata, com nuances.

As outras características do Depósito Gasol a 12 meses é que suporta a cessação antecipada, total ou parcial, e um investimento mínimo de 300 e até 500 000 euros. É destinado tanto a pessoas físicas como para autônomos e lojas. Sua principal cola, em mudança, é que se renova automaticamente. “Apesar de que no site do banco o mostram como uma vantagem, uma vez que elas explicam que esta renovação é para garantir que o dinheiro continua a crescer, considero que não é adequado renovar o depósito, sem necessidade de informar o investidor”, explica Robert Casajuana, um perito Asesora.com.

O montante mínimo para contratar o Depósito a doze meses Da Caixa é de 1.000 euros e, na verdade, oferece a possibilidade de investir a 1, 3, 6 meses ou doze meses.

Por sua parte, o Depósito Laranja a prazo oferece uma taxa anual efectiva global (TAEG) de 0,7%, a mais elevada dos três. No entanto, embora oferece liquidez imediata e afirma que se pode dispor do todo ou de parte do capital em qualquer momento, o interesse é obtido 0,25% anualizados, “o que não é de todo verdade que possa dispor de seu capital, sem restrições”, diz Casajuana.

Em geral, e além de tudo o apontado anteriormente, o especialista lembra que, do ponto de vista da tributação, os juros gerados por um depósito consideram-se rendimentos de capital mobiliário e estão sujeitos a retenção de imposto, de acordo com a legislação vigente. Este tipo de produto não permite capitalizar os juros.

As alternativas para um depósito poderiam ser uma carteira de fundos de investimento defensivos ou uma carteira de títulos a vencimento, duas opções para melhorar a rentabilidade, sem assumir um risco elevado, de acordo com os especialistas Asesora.com.

A opção de criar uma carteira de fundos de investimento diversificada e conservadora passaria por preservar o capital em um horizonte temporal de 12 meses, assumindo o mínimo de risco e bater o depósito em ativos 100% líquidos.

Os ativos de dívida se parecem com os depósitos em que o investidor recebe uma quantidade de juros conhecidos de forma periódica e, que têm vencimento. Além disso, a dívida, a diferença dos depósitos, o desempenho não só vem por cupom. Ao ser negociadas no mercado secundário poderá obter-se benefício adicional por preço. É dizer, no pior dos casos, você irá manter o título no vencimento e, o melhor, vai aumentar o retorno do investimento com a venda.

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