Seguros de Vida: Informações Básicas

O departamento de seguros de Texas tem um guia abrangente sobre os seguros de vida, quais tipos existem e que deve de ter um. Eis aqui as pautas mais importantes:
Os seguros de vida ajudam a proteger as pessoas que dependem de você para o seu sustento económico, ao substituir parte ou a totalidade dos seus rendimentos perdidos quando você falecer. Podem ajudar a cobrir as despesas que a sua renda tivesse coberto, incluindo os pagamentos de hipoteca, contas, cuidado infantil ou da universidade. Alguns tipos de seguro de vida também acumulam valor monetário durante a vida do segurado, que pode levantar ou pegar emprestado.

Quem Precisa de um Seguro de Vida?
Quando comprar um seguro de vida, certifique-se de ter em consideração as suas circunstâncias individuais e o padrão de vida que deseja para seus dependentes. Se você não tem ninguém que dependa de você para apoio financeiro, é possível que não precise de um seguro de vida, ou pudesse precisar apenas o suficiente para sua família e pagar suas obrigações financeiras, quando você falecer, como, por exemplo, a hipoteca ou dívida. Embora os seguros de vida são por vezes usados para pagar os arranjos funerais pré-pagos, muitas vezes não é a melhor fonte para costearlos.
As seguintes diretrizes podem ajudá-lo a decidir se você deve ter um seguro de vida:
As famílias, incluindo as de pais solteiros, em geral, precisam de um seguro de vida, pois as crianças dependem dos rendimentos de seus pais. A necessidade de uma família para obter um seguro de vida geralmente diminui enquanto os filhos vão crescendo. É uma boa ideia considerar garantir a ambos os pais, mesmo se apenas um deles é o fornecedor principal de renda. Isso pode ajudar a garantir que o pai, que vá mais longe do que possa pagar o custo do cuidado das crianças se que morreu tinha a responsabilidade de cuidar das crianças.
Os casais jovens que desejam começar uma família pode considerar comprar um seguro de vida, já que o custo pode ser significativamente menor, em caso de compra quando somos mais jovens.
Os idosos cujos filhos são adultos e independentes, têm menores probabilidades de precisar de um seguro de vida. Um programa de economias bem planejado pode diminuir a necessidade de uma família para ter um seguro de vida à medida que as pessoas que geram renda se aproximam da idade da aposentadoria.
Os adultos normalmente não precisam de um seguro de vida, a menos que sejam solteiros ou que mantenham alguém, como, por exemplo, um pai já idoso.
Os casais que trabalham e que não têm filhos, nem pais dependentes normalmente não precisam de um seguro de vida, particularmente se o sobrevivente ganharia o suficiente para cumprir com as despesas e as dívidas, sem esgotar as economias. Uma apólice de seguro de vida pudesse ser uma boa idéia se apenas um dos cônjuges trabalha porque o cônjuge que não trabalha, não poderia manter seu padrão de vida, se o cônjuge que trabalha com a amante.
Tipos de Seguros de Vida
Os seguros de vida podem ser classificados geralmente como o seguro de vida do termo, seguro de vida com valor em dinheiro ou uma combinação dos dois. O mais provável é que sua agente ou a companhia de seguros lhe ofereça uma variedade de cláusulas adicionais que você pode adicionar a uma apólice para ampliar, restringir ou modificar a cobertura. As cláusulas adicionais que aumentam a cobertura, geralmente, aumentam a prima.
As apólices de seguro de vida que têm valor em dinheiro tipicamente fornecem uma variedade de alternativas e benefícios adicionais ao benefício por morte e, geralmente, são mais caras. A característica fundamental de todos os seguros de vida com o valor em dinheiro é o componente de poupança que acumula dinheiro e que com o tempo se pode retirar, investir ou tomar emprestado durante a vida do segurado, conforme os termos da apólice.
Seguro de Vida do Termo
A cobertura de seguro de vida do termo, geralmente, é menos dispendiosa e menos complexa do que as apólices de seguro de vida com valor em dinheiro.
As apólices de seguro de vida do termo são chamados assim porque a cobertura só dura por um período de tempo específico, tal como um, cinco, 15 ou 20 anos, ou até que o segurado atinja uma certa idade. O custo de um seguro de vida do termo, geralmente aumenta à medida que você vai avançando na idade. Para as pessoas com menos de 40 anos, as apólices de seguro de vida do termo geralmente fornecem o benefício por morte por dólar de bônus que qualquer outro tipo de seguro de vida.
Seguro de Vida com Valor em Dinheiro
As apólices de seguro de vida com valor em dinheiro fornecem um benefício por morte, como uma forma de economizar. Não obstante, o propósito primordial da cobertura com o valor em dinheiro é fornecer uma proteção de seguro de vida permanente, mais não servir como um plano de remoção ou de poupança.
As primas iniciais para os seguros com valor em dinheiro são geralmente mais altas que as de termo, porque também se está comprando o componente de poupança. Os prémios de seguro com valor em dinheiro, geralmente, aumentam a uma velocidade menor. Se você compra uma apólice com valor em dinheiro em uma idade jovem, e continua com a sua política até atingir a meia-idade, o mais provável é que sua prima é mais barata que uma apólice de vida do termo com um benefício por morte comparável.
Conheça os seus Direitos
Pagamento Atempado dos Benefícios por Morte
As companhias de seguros têm que reconhecer o seu pedido dentro de 15 dias e fazer seu pagamento em 45 dias ou explicar o porquê foi adiada a pedido. Para uma apólice de vida individual, a empresa também tem que pagar juros sobre o benefício por morte desde o momento em que a companhia recebe a declaração de teste de perda, até o momento em que a empresa paga o benefício por morte.
Se Falta um Pagamento de sua Prima
A maioria das apólices têm um período de graça de 31 dias após a data de pagamento de bônus em que você pode pagá-la, sem cobrar juros. Se o segurado morrer durante este período, o beneficiário recebe o benefício por morte, menos a prima devida.
Se a sua Apólice foi Vencido
Para redefinir uma política que foi vencido, se lhe pudesse exigir que pague parte ou toda, a prima em atraso, com juros e pague ou reinstale qualquer empréstimo que tenha obtido usando a apólice como garantia. A maioria das empresas redefinidos uma apólice dentro de um período de cinco anos, mas pode exigir que você responda questões de saúde suplementar ou que se faça outro exame médico.
Consulte a informação completa nesta página:
http://insurance.tx.gov/pubs/consumer/cb018s.html

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