Quais são os melhores planos de pensões para economizar para a aposentadoria?

Eu acho que com o medo que estão colocando as instituições e os meios de comunicação, não faz falta que te diga que você vai precisar economizar para a aposentadoria, porque a pensão pública esperada até 2050 deverá reduzir-se para menos de 30%.

Se isso se está longe, pensa que dentro de 15 anos, com sorte, cobrirás o 50% do seu último salário com a pensão pública. O problema é real. Não é só propaganda vender planos de pensões.

A questão não é só que já não pode esperar que o papai estado se mantenha uma vez aposentado, mas que, além disso, há que poupar pensando em viver cada vez mais anos, mais uma vez se jubiles. Você está preparado para poupar pensando em viver 100 anos? Esse vai ser o grande paradigma que veremos como se resolve.

Se tem a certeza, e se você decidir economizar para a aposentadoria Quais são os melhores planos de previdência? Em que investir? Onde colocar o seu dinheiro?

Além da problemática de como viver ou sobreviver, e com que dinheiro quando se jubiles, está a questão de qual plano de previdência investir. Porque a triste verdade, diz que, segundo os estudos, a rentabilidade média na indústria de planos de pensões em Portugal nos últimos 15 anos, é de 1,58%. Mal cobre a inflação.

Mas esses são apenas uma amostra representativa da maioria dos planos que comercializa principalmente a grande banco comercial. Felizmente, há sempre exceções dignas de menção. Quais são os melhores planos de pensões com os que economizar para a aposentadoria, então?

Pois olha, se a indústria tradicional dos planos de pensões é incapaz de gerar pagamentos de salários minimamente razoáveis, vou propor alguns planos de pensões alternativos que, se não capazes de trazer algo de desempenho acima da média.

Há quem diz que há uma bolha de investimento em valor e que nos últimos cinco anos, surgiram de um elevado número de gestoras com filosofia value investment que foi saturado o mercado.

Não sei se será uma bolha ou se não haverá diferença no mercado para tanta gestora value, mas o certo é que, em geral, tem demonstrado sua metodologia funciona. Mas também é verdade que o value tem seus ciclos em que também pode perder dinheiro.

O caso é que, se as gestoras value fazem bem nos fundos por que não vão fazer com planos de pensões value? E isso é o que tiveram de pensar em muitas dessas novas casas de investimento, já todos foram liberados a registrar e trazer ao mercado os seus fundos de pensões value espelho de seus grandes fundos de value investing de sucesso. E com uma grande vantagem, as comissões de gestão são mais baratas do que as dos fundos, porque estão topadas por lei.

De modo que é a combinação perfeita. Investimento a longo prazo unido a comissões de gestão entre 0,25-0,50% do que os melhores fundos de sucesso. Estão em torno de 1,50-1,75%.

Bestinver é, possivelmente, a gestora com os planos de pensões value mais antigos de todos. Bestinver Global e Bestinver Economia, são duas de suas grandes bandeiras.

Mas como te disse muitas outras gestoras value, algumas mais recentes, outras menos, lançaram a réplica de seus fundos estrela em formato plano de pensões. Metagestión tem Metavalor Pensões, Magalhães value investors lançou Magalhães ações europeias, azValor criou em meados deste ano azValor Global value e azValor Consolidação e veremos se Francisco Garcia Paramés, anima-se também ao lançar no mercado a sua gestora Cobas Asset Management.

Em pouco tempo, um universo de possibilidades, onde certamente estarão muitos dos melhores planos de pensões para os próximos anos e, para poupar para a sua aposentadoria.

Outra alternativa para os planos de pensões value que eu gostei bastante, é a entrada em cena de um plano de pensões indexado, lançado pela Indexa Capital.

Se as comissões e a gestão activa são um dos grandes problemas que lastran a rentabilidade da indústria de planos de pensões da grande banca comercial, que ideia melhor do que um plano de pensões indexado de gestão passiva.

Há quem diga que a indexação ou o interesse pelos fundos Vanguard na Espanha, são uma moda passageira. Mas acho que têm uma base sólida por trás de suas propostas, e que pode ser uma escolha muito boa para muitas pessoas que não querem coisas complicadas e querem economizar para a aposentadoria de forma simples. Tudo isso com comissões ultra baixa de 0,75%. Menos da metade do que ganham os fundos de value investing.

De todas as maneiras, se isso não te convence a tributação dos planos de previdência no resgate ou suspeitar que o quadro tributário pode mudar consideravelmente, até que se jubiles, não tem por que economizar para a aposentadoria com planos de pensões. Há outras maneiras.

Você procura a sua, mas comece a poupar o quanto antes. E a destinar todos os meses uma parte de seus rendimentos. Não é brincadeira. Espero que tenha uma vida feliz e longa vida. Mas, se você velho e espera que o público se cuide de suas necessidades econômicas, pode chegar a divertir-se muito mal na última etapa de sua vida. Encontre o melhor plano de pensões ou não, começar a poupar para a aposentadoria, é um exercício de responsabilidade.

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