Os segredos do novo modelo de aconselhamento financeiro a descoberto

Há pouco li na imprensa que o ING Direct ele entrou de cheio na consultoria financeira e de investimentos de seus clientes com My money coach, uma nova plataforma de assessoria digital.

Comentándolo com um conhecido que trabalha no sector financeiro, dizia que, no final, isso era consequência das baixas taxas de juro e que, para sobreviver a longo prazo, como negócio, entidades como o ING Direct não eram sustentáveis competir apenas por preço e sem cobrar comissões aos seus clientes. E do que entrar agora no aconselhamento financeiro, era uma mudança para o modelo de negócio da banca tradicional. Mas eu não o vejo assim.

Mas, bem ao contrário, acho que é o ponto de inflexão em que a banca tradicional, você vai colocar em jogo a sua sobrevivência a médio e longo prazo, se você não é capaz de se adaptar ao novo modelo de aconselhamento financeiro que virá em muito pouco tempo, com o desenvolvimento e implantação da tecnologia nas finanças.

De fato, acho que a notícia é extremamente relevante e que ocorre em um momento em que a banca tradicional começa a anunciar novos fechos de escritórios e reduções de modelo, como consequência da digitalização do negócio bancário.

O setor financeiro está mudando a passos largos. E estes são os segredos que esconde o novo modelo de aconselhamento financeiro que será do cotidiano em um futuro próximo.

A chave da mudança reside na mudança cultural das novas gerações e dos avanços da tecnologia.

Uma grande porcentagem das gerações millenials e generaión Z, realiza praticamente a totalidade de suas transações financeiras através de dispositivos móveis ou a distância. E a grande maioria não vê grande utilidade em ir para a filial.

E quando uma grande porcentagem desses jovens acha que não precisa de um banco para nada, é que há algo que os bancos não estão a fazer bem ou que não estão entendendo sobre as necessidades do cliente e do futuro.

Por isso, muitos funcionários de bancos perderão seus postos de trabalho no futuro próximo. Cada vez há menos tráfego e transações no escritório. De modo que se reduzem as oportunidades de venda cruzada e se faz necessário incorporar novos meios de comercialização à distância que, além disso, reduzir os tempos e papeladas.

A única saída de muitos desses trabalhadores que se consideram intocáveis, é a especialização. Em um ambiente de mudanças e hiper-regulado, como é o da banca, só cabe acrescentar valor através de conhecimentos técnicos, como os que são necessários para o aconselhamento financeiro especializado. Mas isso não será suficiente. Já que, afinal, a figura do consultor financeiro, é uma das profissões com mais chances de ser substituídas por um robô.

Já começaram a ser implantado em Portugal empresas de consultoria automático, como FeelCapital ou Indexa Capital.

E muitas entidades online, incorporam entre seus utilitários e ferramentas, aplicações de controle de custos ou de gestão de finanças pessoais, que ajudam a fixar metas de poupança e cumpri-los, como faz Conic de Fundo.

Portanto, há uma coisa clara em relação com o aconselhamento financeiro do futuro e é que, se o cliente não está a ir buscar o conselheiro, o conselheiro deve ter novas formas de comunicação com o cliente ou deslocar-se para viajar ao cliente.

Além disso, os bancos que lhes tenha surgido muita concorrência por parte de empresas de tecnologia não financeiras, que prestam serviços específicos de pagamento ou gestão de patrimônio.

Tudo isso faz pensar que o aconselhamento financeiro que está por vir, será muito mais aberto e independente. Onde os bancos serão a plataforma base, mas onde o cliente poderá fazer o seu painel de produtos à medida, tomando-se produtos e serviços de diferentes fornecedores. Em uma espécie de arquitetura aberta global.

Desaparecerá o mito do cliente fidelizado, para dar lugar a um cliente multibanco que conectará todos os seus produtos e serviços através de aplicações de gestão de finanças como Fintonic, uma vez que se perca o medo facilitar as chaves bancárias de diferentes posições. Dando passo a alianças entre bancos e tecnológicas, que compartilharão suas ferramentas com várias entidades.

Novas formas de relacionamento com o banco, que dará lugar a novas formas de contratação à distância. Será necessário implementar métodos de assinatura mais seguros. Talvez através de impressão digital, processos mais transparentes e com menos burocracia. Novas formas de comunicação instantânea com os prestadores de serviços financeiros, onde o censo física perder protagonismo e sua função principal, especialmente como espaço de relacionamento com o cliente.

O aconselhamento financeiro automático não relegará a figura do consultor, pois, em muitos aspectos, como o tributário, gestão de emoções e o acompanhamento no processo de tomada de decisões, será necessário o fator humano.

É possível que muito em breve o papel moeda e o dinheiro de plástico, deve ser substituído por outros meios de pagamento, onde a pedra angular das operações financeiras, será um telefone celular ou dispositivo inteligente.

Como você acha que será o novo modelo de aconselhamento financeiro do futuro? Como você gostaria que fossem os bancos da próxima década? Você acha que desaparecerá a banca física?

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