Mitos falsos sobre o aconselhamento financeiro

Na semana passada, a caminho do escritório, ouvi no ônibus, a conversa entre dois jovens que falavam sobre o trabalho e o dinheiro. Especificamente, uma delas comentou que todos os meses andava rápida de dinheiro, e não conseguia poupar nada.
Estes mesmos problemas econômicos os tenho sofrido eu também, e tenho sentido muitos meses, como o “anti-economia” me perseguia impidiéndome ter certa liberdade financeira…Não vos passou a vós alguma vez?
A liberdade financeira é aquela situação econômica que lhe permitia deixar de trabalhar, por o tempo que é igual a sua liberdade financeira, e ser capaz de seguir gerando receitas de tal modo que você pode levar a sua vida atual e ter os mesmos custos que, até agora, sem faltarte um só real.
Assim, uma liberdade financeira de 100 anos seria muito legal… você Não acha? Quem a pillara!
Mas, sendo realista, alcançar a liberdade financeira de tantos anos, é praticamente improvável. Mas também te digo que nunca é tarde para economizar o suficiente para alcançar uma liberdade financeira de, pelo menos, três anos.
E a chave para isso não é nenhum milagre mágico, nem é necessário experiência no assunto. Apenas são necessárias algumas pequenas orientações financeiras que chegam a mão de assessores.
Os consultores financeiros são uma espécie de Mary Poppins para os que não costumamos recorrer porque pensamos que “isso é para os outros, para os que têm mais dinheiro”. E isso não é assim. Por isso hoje eu quero falar sobre alguns mitos falsos sobre o aconselhamento financeiro.
Mitos falsos sobre o aconselhamento financeiro
Tenho de confessar que a primeira vez que me falaram sobre um consultor financeiro, a imagem que veio à cabeça foi a de um jogador de futebol milionário sendo aconselhado por alguém muito entendido no assunto… Um consultor financeiro visto como um treinador pessoal de reconhecido prestígio, vamos. Não vos acontece o mesmo?
O grande mito de que me caiu quando eu conheci pessoalmente uma pessoa, humilde e campechana, e sem bilhete ao seu redor, que se ofereceu para me perder uma mão com as minhas contas. Eu fiquei muito surpresa!
E através dele, pude responder a uma série de perguntas que acabaram com a imagem que até então tinha mantido sobre os consultores financeiros, e que eu quero compartilhar com vocês:
Você realmente pode alguém ajudar os pequenos poupadores a gerir o nosso dinheiro? A resposta é sim. A todos e A cada um de nós. Por que um consultor financeiro não é um serviço apenas para os ricos.
Além disso, um consultor financeiro, se é independente, isto é, que não tem nada a ver com o nosso banco de toda a vida), tem uma visão mais ampla sobre os produtos de investimento do momento, e, portanto, irá recomendar aquele que verdadeiramente responde às nossas necessidades financeiras.
Não acho que seja grátis. Onde está o truque? Não vou mentir. Um consultor financeiro não trabalha de graça, mas se você trabalha agusto, porque sabe que o que faz não só com que se favorece a ele, mas que, além disso, propicia a economia de aquelas pessoas que pedem.
Por isso, através de um consultor financeiro há três partes saem ganhando:
Você ganhará um conselho que você deve colocar em prática e que irá ajudá-lo a aumentar a sua poupança.
O investidor financeiro terá uma comissão por aqueles produtos que sua contrate seguindo suas dicas.
A empresa que oferece o produto financeiro pagará a pequena ao conselheiro, por tê-lo posto em contato com um novo cliente.
Por isso, a maioria dos consultores oferecem um serviço gratuito aos seus clientes, por isso, que a nada se compromete e pode decidir depois se toma ou não seus conselhos.
Não quero me meter em terrenos alagadiços… A primeira lição econômica que recebi uma vez, foi que não aceitasse nenhum produto de investimento que não fora capaz de explicar a alguém, e que, além disso, me gerasse dúvidas.
Um consultor financeiro não se falará em chinês, por isso você pode estar tranquilo. Vai sempre saber onde colocar as suas poupanças já que os produtos mais utilizados e recomendados por estes são os fundos de investimento de renda fixa e planos de previdência.
Tens a certeza de que me oferecem o melhor produto para mim… ou para eles? Certamente, a princípio, me gerava bastante desconfiança toda a questão de ter um consultor financeiro independente gratuito analisando meu economia.
Se era gratuito para o meu, mas recebia comissões por cada produto que consegue “colocar”… Não estima me vender aqueles que lhe interesasen mais a ele? A primeira coisa que tinha que fazer para o saber era entrar em suas mãos. E por ser grátis, ninguém ia me obrigar a nada, então, por testar…
E, efetivamente, tive uma grata surpresa quando ele me colocou sobre a mesa todos os produtos que mais me estabelecido dado o meu perfil. O que posso vos fortalecer para que um consultor financeiro não casa com ninguém, com nenhum banco. E que seu único objetivo é que fique satisfeito com o seu trabalho.
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Por que não tentar?
Em países anglo-saxões, o que é estranho é não ter contratado os serviços de um consultor financeiro independente em cada família. Mas em Portugal a figura dos conselheiros tem sido prejudicada, por falsos mitos que existem ao seu redor, e pela desconfiança para mostrar nossas contas a um estranho.
Mas é uma das vias mais fortes para começar a poupar, e obter alguns hábitos financeiros que nos permitem viver mais livremente.
Você já utilizado os serviços de um consultor financeiro? Ou será que ainda te restam perguntas no tinteiro? Não hesite em escrever-nos e teremos o maior prazer em ajudá-lo!

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