É seguro ter dinheiro no Banco Popular?

Você Está seguro de que o meu dinheiro no Banco Popular? O que eu faço? Você deve cancelar os meus depósitos e levá-los a outra entidade por se envolvendo? Você pode afectar a crise do Popular a sua filial WiZink? Você pode ficar com o meu dinheiro preso no Popular se a crise da entidade piora?

Se você tem seu dinheiro no Banco Popular entendo que você esteja preocupado. Depois da terceira grande queda das ações de Popular em bolsa, o nervosismo tomou conta de muitos clientes. Me vieram várias consultas de gente se perguntando se é seguro o dinheiro no Banco Popular e o que seria conveniente ou não fazer.

As situações são bem diferentes, dependendo de se você é acionista, poupança-depositante ou inversor através do Popular. O que é que pode esperar? Quais são os riscos em cada caso?

Tanto se você já era acionista, como se você animou-se a comprar ações do Banco Popular com a previsão de que fosse absorvida ou comprada por um grande banco como o BBVA ou Santander, o certo é que a coisa pinta muito mal.

Era previsível que as entidades interessadas tentassem puxar a corda o máximo possível para entrar com a maior margem de segurança e o preço mais baixo. Mas eu acho que eles vão ficar fora das mãos. Agora mesmo, com a descapitalización que sofreu o banco em bolsa, não acredito já que tiver ninguém interessado em comprar, ante o risco atual de que o regulador impõe uma liquidação ordenada da entidade.

Alguns analistas falam da possibilidade de que o preço da ação Popular caia a zero. É dizer, que se você é acionista poderá perder tudo. E diante desse cenário, os potenciais compradores BBVA, Santander, Caixabank ou Bankia, prefeririam já esperar a liquidação do Popular e a alocação dos ativos do banco.

É curioso como pode deteriorar-se o negócio de um banco em tão pouco tempo. Tudo está baseado na confiança. E qualquer banco pode desaparecer em questão de dias, se a crise de confiança em uma entidade adquire dimensões desproporcionadas.

Muitos poupadores já tinha sido tempo duvidando se seria seguro ter o dinheiro no Banco Popular, a julgar pela fuga de depósitos da entidade. A fim de 2016, o banco fechou com 82.840 milhões de euros em depósitos e 31 de março de 2017 tinham 78.884 milhões de euros. É dizer, que os poupadores têm aposentado no primeiro trimestre do ano 4.000 milhões do Banco Popular e nos meses de abril e maio, o número poderia ser ainda maior.

Evolução recursos geridos Popular

Banco Popular pode chegar a não valer nada, se o pânico bancário de os poupadores retirando seu dinheiro de contas e prazos fixos do Banco Popular, faz-lhe superar o ponto de não retorno em que não é possível inverter a viabilidade e solvência da entidade.

O que aconteceria com o seu dinheiro, se, finalmente, a falência do Banco Popular?

No início, o Fundo de garantia de Depósitos, cobre até 100.000€ de saldo entre contas e depósitos por titular. Então se está abaixo desse nível, não deverá preocupar-se. O pior que te pode acontecer é que tardases algum tempo para recuperar o seu dinheiro. E, obviamente, não cobrarías os juros pactuados, se houvesse depósitos ou prazos fixos na entidade.

Também não precisa de se preocupar como o depositante se, finalmente, o BCE decide que tem que intervir o banco e ativar o novo mecanismo de resgate. Pois afetaria os investidores privados, fundamentalmente. Os primeiros a assumir as perdas seriam os acionistas e bonistas. E só os clientes empresariais com depósitos de mais de€ 100.000 sofreriam perdas ao aplicar-se o “bola dentro”, como no caso recente do Monte dei Paschi di Siena.

Outra coisa é se você tiver fundos e planos de pensões garantidos pelo Banco Popular. Como a garantia responde o banco, este, ao quebrar, não poderia responder para cobrir o risco de perda em caso de ocorrer isso em fundos ou planos de pensões.

Você pode se choque que ter o dinheiro em ações de outras empresas e fundos de investimento, é muito mais seguro do que ter as poupanças no Banco Popular em contas ou depósitos. Especialmente em Portugal. Depois da última falência e liquidação de Banco Madrid, os investidores em fundos e titulares de contas de valores, estão mais protegidos mesmo.

De todas as formas, lembre-se que o dinheiro que você possa ter em fundos de investimento comercializados pelo Banco Popular, estão fora do balanço da entidade, em seguida, em nenhum caso desse patrimônio serviria para fazer face aos seus credores em caso de falência e liquidação.

Não obstante sim que eu vou te dizer o que muitos clientes não apenas temem por se suas economias estão seguros no Banco Popular, mas também por seus fundos de investimento. Porque, de facto, também está havendo uma debandada menor, na forma de transferências a outras gestoras e entidades. Cerca de 900 milhões de euros líquidos foram-se Popular em 2017.

Só você pode perder dinheiro em caso de que esses fundos, invirtiesen em ações, dívida ou depósitos do Banco Popular. Risco que também pode ter através de fundos alheios ao banco Popular e que você tem em outros sites.

Quanto a saber se estão seguros economias em WiZink, filial banco Popular, em princípio, não deve afetar. Pois se trata de uma guia bancária de propriedade do Banco Popular, mas uma sociedade à parte. Outra coisa é que os depósitos que tenha captado WiZink, se os tiver prestado e enviado ao balanço do Banco Popular.

Em suma, se você tem dinheiro lá eu acho que não deve cair no alarmismo. Não acho que vá ter um cercado, a não ser que a saída de dinheiro é fora do normal e forçado a restringir temporariamente as retiradas de dinheiro. Mas, sim, que é verdade que o medo é livre e pode ser que não queira ficar de comprová-lo. Se você está mais tranquilo, levando o dinheiro em outra parte, a tempo de você agir.

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