Descubra se um serviço de assessoria financeira pessoal é para ti

Gostaria de obter mais rentabilidade? Você não está tranquilo com seus investimentos? Pensas que tu banco não se está a recomendar o melhor produto para si e para os seus objetivos pessoais? Gostaria de pagar menos impostos por suas economias?

Ter dinheiro é uma condição necessária para, potencialmente, ter acesso a um serviço de assessoria financeira pessoal, mas não é condição suficiente para tirar proveito.

Vivemos uma época de taxas de juro zero, que parou estava mal colocado muitos poupadores. Perante esta situação, a banca decidiu reforçar os seus serviços bancários pessoal e privada.

Também a má conduta da banca comercial no passado recente, tem provocado um crescimento do aconselhamento independente. Acima de tudo como solução para a necessidade de dar uma opinião imparcial na gestão patrimonial.

Ao espalhar-se e popularizar este tipo de consultoria financeira especializada, cada vez são mais os que chegam atraídos por uma necessidade de rentabilidade insatisfeita, uma recomendação de um amigo ou a busca de um serviço de maior valor, se aproximam para este tipo de atendimento bancário. Mas nem todo mundo se encaixa. Como essas feito para um serviço de consultoria financeira pessoal?

Ter um certo volume de recuperação pode lhe dar o direito a aceder a um certo tipo de aconselhamento ou serviços bancários. Mas se você não conhece o que há neste mundo, pode levar algum desgosto ou decepção.

Outras vezes, simplesmente o que acontece é que nem se sabe o que é a consultoria financeira pessoal, nem se quer saber. Porque, por muito dinheiro que se tenha, há quem aproveite a pensar disponível na conta à vista ou dorme mais tranquilo, com um depósito, embora financeira e vantagens fiscais seja a pior escolha.

No final tudo vai um pouco em torno do mesmo problema. A falta de cultura financeira. Não há nada mais frustrante para um consultor financeiro que se sentar na frente de alguém que não tem a mais remota ideia da utilidade de ter um gestor especializado para o seu serviço.

Mas também não é uma barreira intransponível. Você pode limp em conhecimentos, mas você pode ter uma longa experiência. Ou não ter nem a mais remota ideia do que é um serviço de assessoria financeira, mas estar disposto a ouvir e ir aprendendo pouco a pouco. O consultor também tem uma função pedagógica muito importante.

Eu respeito qualquer postura de quem tem dinheiro. Não há que forçar as coisas. Há pessoas que não é feito para isso nem estará nunca e não passa absolutamente nada. Preconceitos fora. Mas, para evitar mal-entendidos quando se apresentem um serviço de gestão patrimonial e personalizada que você tem que saber isso.

O que NÃO é da assessoria financeira personalizada

Um consultor financeiro pessoal não é alguém que está autorizado a pagar um extratipo
Um consultor financeiro não é vidente que sabe o que vai acontecer no futuro
As pessoas de uma assessoria personalizada não tem informação privilegiada (seria ilegal, por outro lado)
Um assessor pessoal não tem que acertar com as ações ou fundos que mais vão subir esse ano
A consultoria financeira pessoal não está para ajudá-lo a decepcionar.

O que é a consultoria financeira pessoal

Um serviço de acompanhamento de seus investimentos
Um interlocutor com formação avançada e especializada em finanças, fiscalidade e certas áreas legais.
Uma pessoa de confiança que pedir uma opinião qualificada para ajudá-lo a decidir
Alguém que te ajude a cometer o menor número de erros nas decisões tomadas sobre o seu dinheiro
Um serviço para rentabilizar o seu dinheiro financeira e vantagens fiscais dentro do marco legal atual, em cada momento,
Uma pessoa que te ajude a planejar e ter uma visão global do seu património, para poder cumprir seus objetivos financeiros na vida
Alguém que te ajuda a entender como vai isso passo a passo e entender que não há rentabilidade sem risco.

Um serviço de assessoria financeira pessoal NÃO É PARA VOCÊ SE:

Você não está disposto a responder às inúmeras perguntas sobre suas circunstâncias pessoais e o seu patrimônio.
Não é para você se você só procura rentabilidade a curto prazo (entre 6 e 18 meses) e não tem definidos alguns objetivos específicos de poupança ou investimento.
Não é para você se você não está disposto a pagar por aconselhamento de forma direta ou indireta.
A assessoria financeira não é para você se você acha que você é mais esperto que os outros e pode fazê-lo sozinho, por sua conta
Não é para você se quanto você perde um pouco de dinheiro, ficar nervoso e não conseguir dormir bem.
Se você acha que o aconselhamento financeiro vai proporcionar maior rentabilidade com menor risco.
Se você acha que simplesmente se vão pagar mais em um prazo fixo ou têm um produto secreto altamente rentável apenas para os eleitos como você.

Parece tudo muito de senso comum, mas diariamente há muitas expectativas insatisfeitas ou decepções, por culpa de não ter claro que isso vai de assessoria financeira especializada.

Se é verdade que há diferença, como assim define a Directiva MiFID entre aconselhamento independente e dependente. Mas, na essência, as vantagens deste tipo de atendimento seja em banca pessoal, privada, etc, é semelhante, quanto ao fundo. Outra coisa são os produtos e a forma de remuneração pelo serviço.

Onde encontrar serviços de consultoria financeira pessoal?

Se você realmente se interessa, você pode encontrá-lo em lojas especializadas de todos os bancos a partir de um determinado valor (entre 75.000€ 150.000€) ou através de bancos privados independentes, EAFIs, sociedades de valores mobiliários, agentes financeiros ou family office.

Se o que procura é aconselhamento financeiro on-line grátis, aqui você pode encontrar um consultor financeiro pessoal em sua cidade, o que solicitar uma avaliação gratuita de seus investimentos e com o que combinar uma entrevista cara-a-cara. Te servirá para obter uma segunda opinião independente e te ajudará a ter uma visão global de seu dinheiro.

A maioria das firmas que prestam serviços de assessoria financeira pessoal, são agentes de distribuidores de fundos de investimento que trabalham com arquitetura aberta.

Bem, você decide. Você acha que isso de assessoria financeira é para você? Ou você está mais calmo, com seu prazo fixo mesmo que perca poder de compra e paga mais impostos?

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