Como um crédito pessoal pode atender às suas expectativas?

78% dos brasileiros valoriza uma empresa que coloque o lance produtos e serviços de qualidade, de acordo com o último relatório do Observatório Cetelem sobre o Consumo de 2017. Isso mesmo acontece quando procuramos um crédito pessoal para levar a cabo qualquer tipo de projeto. A qualidade de um empréstimo pode ser avaliada de diferentes formas, mas, principalmente, o custo será o fator que nos faz decidir por um ou por outro. Evidentemente, se precisamos de capital também há outros aspectos que podem afetar a nossa decisão, por isso, é importante que comparem a oferta do mercado.

Os créditos pessoais com mais vantagens do panorama de crédito online

Se precisamos de liquidez para financiar algum projeto, como a reforma da casa, a compra de um carro novo ou para pagar nossos estudos, podemos pedir um credito pessoal online para as instituições financeiras de crédito. Essas empresas oferecem produtos através da Internet com os que não teremos que usar ‘links’ para a entidade, já que se trata de empréstimos que não pertencem à banca tradicional.

Com esses créditos pessoais rápidos é possível obter grandes quantidades de dinheiro que precisamos em maior ou menor medida, para realizar o projetos que temos em mente, mas sempre dependerá da dimensão do mesmo. Além disso, um crédito pessoal com estas características tem um custo muito competitivo, embora este é determinado em função da finalidade para a qual foram colocados o capital.

O custo de um crédito pessoal não costuma incluir comissões de estudo ou abertura, o que os torna mais atrativos em relação a outros que sim, que incluam comissões. Além disso, não implica despesas de cartório, algo que costuma ser mais comum em empréstimos pessoais das instituições bancárias tradicionais.

Por outro lado, como dizíamos no início, o preço é importante, mas não é o único fator que devemos levar em conta quando queremos contratar um empréstimo pessoal. A flexibilidade, por exemplo, é uma das vantagens, já que poderíamos adiar a quota com o seu serviço “curinga” apenas se o utilizador é informado previamente.

Dicas para escolher o prazo do empréstimo pessoal que nos convém

A escolha do prazo de um crédito pessoal é uma parte muito importante na hora de financiar qualquer projeto. A devolução é fundamental, pois determina a quantidade de juros que teremos que pagar, finalmente. Se o tempo que selecionamos de amortização se prolonga muito no tempo, se dissiparam o maior montante de honorários. Por isso, o total de juros que pagamos será superior se o devolvemos em menos tempo.

Não obstante, esta decisão deve ser tomada de acordo com a nossa situação econômica. Por isso, vamos ver dois exemplos em que o nosso perfil determina os prazos mais adequados para um empréstimo de 10.000 reais, a uma taxa de juro de 8 % TIN:

Se somos trabalhadores com um salário fixo de 2.000 reais

Neste caso, podemos selecionar quotas mensais de cerca de 661 reais em um prazo de 16 meses. Deste modo, o montante total em dívida é de 10.576 reais e os juros são de 576 reais.

Se somos trabalhadores com rendimentos fixos de 1.200 reais

Nesta ocasião, é mais indicado que vamos estabelecer algumas mensalidades de cerca de 313,36 € a pagar em 3 anos. O montante total devido é de 11.280,96 reais.

É verdade que, no segundo caso, essa pessoa pagará uma quantidade maior pelo interesse, mas não é aconselhável gastar mais do que 30 % de nossas receitas a qualquer dívida financeira. Se podemos enfrentar algumas mensalidades elevadas, melhor determinar uma amortização curta, mas se não podemos, antes de incorrer em inadimplência, é mais adequado que sejam mais baixas e mais tempo.

Como pedir um crédito pessoal pela primeira vez

Antes de pedir um crédito é conveniente informar-se de quais são as condições prévias para a concessão. Para isso, saber que tipo de documentação será exigida no pedido de crédito pessoal antes de formaliza-lo é um passo imprescindível para economizar tempo e evitar possíveis inconvenientes.

Hoje em dia, pedir um empréstimo pessoal não é tão fácil como era há alguns anos, já que os bancos endureceram as obrigações que devem cumprir os usuários. Nem todas as entidades têm as mesmas cláusulas, mas, de maneira geral, sim costumam pedir semelhantes dados para realizar o estudo prévio.

Uma vez que se tenha tomado a decisão pensada de recorrer a estes produtos financeiros, a documentação para a análise é a seguinte:

  • Carteira de identidade, original e uma fotocópia
  • Orçamento do produto ou serviço que deseja adquirir
  • Comprovante de renda: últimas folha de pagamento para trabalhadores por conta de outrem e declaração do IVA, ou quota da Segurança Social para trabalhadores independentes
  • Fotocópia da declaração de Bens
  • Cópia do contrato de trabalho
  • Escritura da casa ou contrato de aluguel
  • Em alguns casos, as notas simples das propriedades de que se disponha
  • Em caso de que se faça uso de avalistas ou de vários titulares, todos devem apresentar os mesmos documentos.

Os créditos com melhores taxas e mais vantajosos são os que você pode conseguir com bancos os quais já tenha relacionamento, pensado para qualquer tipo de finalidade. A maioria dispõe de um interesse fixo do 9,95% e um prazo de reembolso de muitos anos. Você fazer credito pessoal, finalizar seu processo, uma vez que tenham enviado toda documentação e haja aprovação prévia do risco e estudo do caso de acordo com os dados que foram expostos.

Créditos para uma finalidade específica

Quando se recorrem a créditos pessoais que se vão destinar para a compra de algum bem ou serviço, é certo que entre a documentação exigida esteja o comprovante de que a aquisição se vai realizar efetivamente. Assim acontece com a compra de um carro, para o que, atualmente, há créditos muito atraentes no mercado que oferecem desconto em notas promissórias, para carros com menos de sete anos e que não ultrapassem os 120.000 km

Outro caso que será suscetível de credenciamento será o empréstimo que é pedido para fazer frente ao pagamento de taxas universitárias. Neste sentido, bancos, credores e até universidades dispõe de algumas das condições mais interessantes do mercado, ao contar com incidência de juros de 0,00%. O financiamento é de 11 meses em média, e as únicas comissões com as que conta são a de abertura do 2,50% e de estudo de 0,50%. Um dos requisitos é não ter mais de 30 anos.

Crédito pessoal rápido, solicitando novamente

Se o cliente já foi beneficiado no passado de uma linha de crédito no banco ou credora, que se dirige de novo, a entidade deve ter em conta a capacidade demonstrada. Também atenderá a trajetória financeira, e, se esta for boa, será mais fácil do que confiem em sua capacidade de reembolso. Se você possui contas com montantes elevados, é muito provável que as condições de crédito mais favoráveis. Nesse cenário, os créditos pessoais são mais rápidos.

De todas maneiras, e em casos gerais, as verificações da entidade têm que fazer de novo, já que as circunstâncias são também diferentes. Provavelmente, o banco recorrerá à Central de Informação de Riscos e fará novamente uma avaliação do perfil de renda do requerente e de seu nível de endividamento.

Deixe um comentário