Como saber qual a taxa escolher para devolver os créditos ao consumidor para pagar o menos possível

Depois de comparar e pesquisar entre inúmeras ofertas de crédito ao consumo e escolher as que melhores condições oferece para financiar nossos projetos, existe um pequeno detalhe que pode fazer com que todo esse trabalho anterior não sirva para nada: a quota. A mensalidade que escolhemos para reembolsar o empréstimo que pedimos é uma variável fundamental que afeta diretamente os interesses totais que pagaremos. Por isso saber o que cota escolher é imprescindível para não pagar mais ou, até mesmo, economizar nos juros.
Simulação de empréstimos pessoais: o grande aliado
A TAE continua a ser a variável mais importante na hora de comparar preços entre diferentes ofertas de crédito ao consumo, no entanto, quando já escolhemos o empréstimo que queremos contratar, é importante fazer várias simulações com diferentes prazos e taxas para saber quanto pagaremos cada mês e quanto é o total a devolver. A taxa é importante, pois de acordo com a quantidade que pagar o prazo de reembolso será mais ou menos longo e se a taxa é muito baixa, o prazo alongar, o que fará com que se gerem interesses durante mais tempo e acabamos pagando mais.
Para vê-lo de forma mais clara, podemos ver um exemplo de um crédito de 10.000 € por 7 % a devolver em diferentes prazos:
Capital, Custo, Prazo, Taxa Juros

10.000 € 7 % 24 meses 448 € 745 €

10.000 € 7 % 36 meses 309 € 1.116 €

10.000 € 7 % e 60 meses 198 € 1.880 €
As simulações são um grande aliado para saber qual é a melhor maneira de realizar o reembolso. Incluir este serviço é mais comum entre as entidades que oferecem empréstimos on-line. Cofidis, por exemplo, oferece-nos uma simulação instantânea e antes de começar qualquer processo de pedido em todos os seus créditos ao consumo.
Credito Quantidade máx. Custo Me interessa

Crédito Projeto Estudos De 15.000 € a Partir de 4,95 % TIN (5,06 % TAE)

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Crédito Projeto Carro Novo 15.000 € a Partir de 5,95 % TIN (6,11 % TAE)

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Crédito Projeto de Reforma da Casa De 15.000 € a Partir de 5,95 % TIN (6,11 % TAE)

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Desta forma, antes de decidir se queremos ou não a oferta, poderemos variar, todas as vezes que quisermos a taxa a pagar e o prazo para decantarnos a opção que melhor se adapte às nossas necessidades. De todas as maneiras, Cofidis tem uma grande política de flexibilidade com os seus créditos por isso que podemos mudar a qualquer momento, a mensalidade a pagar para se adaptar melhor a nossa situação financeira atual, e sem custos adicionais.
A regra de 35% nos ajuda a escolher a quota do crédito
Além de nos ajudar com os simuladores online, uma outra forma de calcular qual é a taxa que melhor se adapta a nós, é a “regra de 35%”, diz ele, de acordo com os especialistas, que a quota ideal de reembolso de todos os empréstimos pessoais que tenhamos em vigor não deve exceder 35 % de nossos lucros líquidos mensais, para evitar o sobreendividamento. Assim teríamos 65 % restantes para o resto de nossas despesas. Assim, se cobramos 1.500 € líquidos por mês, teríamos que dedicar um máximo de 525 € a devolução dos créditos ao consumo. Deixando-nos com 975 € restantes para o resto das despesas.
Não obstante, essa regra nem sempre é confiável, já que não tem em conta o nível de renda ou nossas demais obrigações pecuniárias. Assim, se cobrásemos 1.000 €, dedicar 350 € a devolver um crédito só nos deixaria com 650 € para o resto do mês, algo que nem sempre é possível.
A melhor maneira para escolher a taxa adequada para reembolso de um crédito é buscar o equilíbrio entre a cota máxima que podemos pagar sem afetar as finanças mensais com o prazo mais curto possível para evitar que se gerem interesses de mais.

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