Como pode você estar seguro de ter o suficiente para reformar-se?

Se há anos contrataste um plano de pensões e a cada ano, você esteve fazendo contribuições para a sua aposentadoria, talvez pense que com isso é o suficiente. Mas é melhor do que se preparar para a verdade chocante.
A menos que você tenha tomado em conta a idade que você tinha quando criou o seu plano de aposentadoria, o mais provável é que não seja suficiente para manter sua qualidade de vida.
O que acontece é que a maioria das pessoas não sabem o quanto vão precisar para a sua aposentadoria. E sem saber qual a quantidade que você vai precisar de como você pode estar seguro de que estás no caminho certo para chegar lá?
Imagine que você trabalha duro e economias por muitos anos e você consegue ter em seu plano de pensões cerca de 150.000 reais, isto É suficiente?
Pois depende. Você vai precisar de uma quantidade maior do que você pensa, provavelmente. E para saber que quantidade é essa deixa que te apresente a regra 10/10/4.
O que é a regra 10/10/4 e como você pode ajudar?
Em poucas palavras, significa que você deve economizar pelo menos 10% de sua renda para a aposentadoria. Você precisa ter uma quantidade de dinheiro destinada a sua aposentadoria, que deve ser de, pelo menos, 10 vezes seus rendimentos anuais líquidos antes de desistir. E, por último, pode retirar 4% desse dinheiro a cada ano.
10% de economia mensal / 10 vezes seus lucros líquidos anuais / 4%, pode retirar cada ano
Em poucas palavras, 10/10/4 é uma estratégia que tem duas principais vantagens:
É fácil de lembrar.
Você pode colocar em prática a qualquer momento.
Regra Número 1
A regra número 1 diz que você deve se concentrar em começar a poupar 10% do seu salário líquido mensal para sua aposentadoria.
Se você está dentro de vinte anos, agora é o melhor momento para começar a contribuir para a sua aposentadoria futura. Se você parar para economizar com 25 anos, 10% de seu salário todos os meses, significa que, aos 65 anos terá coberto de 70% de seus rendimentos anteriores ao momento de desistir (supondo uma rentabilidade média de 8% anual). E se você começar aos 20 anos, só precisará economizar 8% mensal.
No entanto, a maioria de nós não fizemos o suficiente cedo e, portanto, terá que planejar com mais cuidado a aposentadoria. Mas em vez de desesperarte ao olhar ao seu redor e dar conta do tempo desperdiçado, lembre-se que quanto mais se aproxima a sua aposentadoria, é mais difícil poupar para ela. Assim que colocar as pilhas!
Por exemplo, se você começa a poupar aos 35 anos de idade, teria que economizar 17% de seus rendimentos líquidos mensais para alcançar os mesmos objetivos que eu disse antes. E se você vai aos 45 anos, então você tem que economizar ainda mais, 31%. E isso para muitas pessoas é impossível, já que requer controlar os gastos de forma espartana.
No entanto, não podemos esquecer que todos estes cálculos se baseiam na hipótese de que se sentou a uma determinada idade e, a partir daí, começou a poupar sempre durante todos os meses de sua vida, uma quantidade determinada de sua renda para a aposentadoria. Mas, na realidade, a vida é muito mais complicada.
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Por exemplo, o que acontece se começou a poupar aos 25 anos, mas, em seguida, pelas circunstâncias, deixou de fazê-lo durante um par de anos e, em seguida, fizeste a começar? Ou seja, o que acontece se as suas poupanças não são lineares? Não existe uma forma de calcular exatamente o resultado final desta possibilidade, sem fazê-lo extremamente complexo.
É aqui que entra em jogo o segundo 10 da regra. Isso significa que se você perdeu a regra número 1, então você deve poupar o suficiente para alcançar a regra número 2, que é frequentemente muito mais difícil do que começar cedo.
Regra Número 2
A regra número 2 diz que, no momento de sua aposentadoria, você tem que ter 10 vezes seus lucros líquidos anuais conservados para poder manter você mesmo nível de vida.
Por quê? Porque, se quiser mantenener um estilo de vida para o que você vai precisar de 100.000 reaisanuais, precisa de dinheiro suficiente para que aguente toda a sua aposentadoria. E, como diz essa regra, para poder mantê-lo, você precisa ter conservados, pelo menos, 10 vezes mais do que a quantidade: 1.000.000 de reais.
Voltando ao exemplo do início, o são suficientes 150.000 reaisno seu plano de previdência? Se em seu último ano de ativo ganhou 15.000 reaisanuais líquidos. Se não é assim, e você ganhou por exemplo, 50.000 reais, então você precisará de 500.000 reaispara poder manter seu nível de vida.
Regra Número 3
Bem, agora você está pronto para a terceira e última regra do 10/10/4. O que é que o 4? O 4 significa que você pode retirar um 4% do total poupado para a sua aposentadoria e ter a confiança de que seu dinheiro vai manter ao longo de todo o tempo em que estiver aposentado.
Se você pegar mais durante os primeiros anos, pode ter um grande problema em tempos em que os mercados caiam e seu investimento é prejuízo. Em uma inversão das flutuações, para cima ou para baixo, ocorrem habitualmente por isso que você tem que manter esta regra fixa e não pegar mais dinheiro em nenhum caso.
Por exemplo, se tiver guardado 1.000.000 de reais, pode retirar 40.000 reaispor ano, que é de 4%. Se, no ano seguinte, o investimento aumentou e você tem 1.050.000 reaisentão, pode retirar 42.000 reaise se caiu 900.000 reaisretirarás 36.000 reais.
Pensa em regra 10/10/4 como se fossem 3 janelas em seu plano de vida. Se você tiver a má sorte de ter ignorado a primeira regra e de não ter podido alcançar a segunda então esta terceira servirá para tirar o máximo de desempenho durante o maior tempo possível com a quantidade que tiver podido poupar.
A regra 10/10/4 é uma ferramenta que você pode usar com qualquer idade e servir-te-á muitíssimo. Se você está na vintena de anos, poupe 10% de sua renda a cada mês e vive com os restantes 90%.
Se você está dentro de trinta ou quarenta, então você está começando a ver o problema de não ter começado antes. Assim que se concentre em obter 10 vezes seus lucros líquidos anuais antes de reformar-se.
Por último, se não conseguir este objetivo, aproveite ao máximo as suas poupanças para a reforma, retirando 4% a cada ano.
E se conseguirem os 3 pontos:
Em breve começar a poupar para a sua aposentadoria.
Conseguir economizar 10 vezes seu salário anual líquido.
Retirar a 4% de tais economias anualmente.
Você vai conseguir uma aposentadoria de luxo. Você pode desistir quando quiser, e não quando você o diga o governo, e desfrutar de sua vida.
Assim que começa hoje mesmo, se é que já não o fez, porque o seu futuro depende disso.
Esperamos que você tenha gostado do artigo. Se você tem alguma dúvida, háznosla-nos saber nos comentários.

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