Como os planos de aposentadoria 401(k) e 403(b) funcionam?

Muitos de nós nos perguntamos qual é o benefício de participar dos planos de aposentadoria/pensão, que oferecem nossas empresas. A primeira vez que me falaram do plano 401(k) na empresa em que trabalhava quando tinha 19 anos eu não via o sentido nem a vantagem de deixar parte de meu cheque na empresa, em vez de eu poder cobrir minhas despesas. Como diz Jorge Luis Borges Nadine Stair, “Se eu pudesse novamente viver a minha vida…” teria colocado todo o dinheiro que me permita no plano. Eis algumas características básicas desses planos.Primeiro que tudo, os planos 401(k) e 403(b) são exatamente o mesmo, a única diferença é que o usam as corporações privadas (401) e outro que usam as empresas públicas e sem fins lucrativos (403). Como esses planos são de remoção, você tem que ter em conta de que se levantar dinheiro destes planos antes de completar 59 anos e meio o IRS se penalizara com 10% do dinheiro que se aposente, mais ainda, você terá que relatar como ingresso em seus imposto do mesmo ano.
No lado bom, esses planos têm duas características importantes: O dinheiro é do contribuído receita bruta (tax free savings) e várias empresas pagaram um por cento de sua contribuição (matching).

O IRS te ajuda a economizar.

O seu empregador se iguala a um por cento da contribuição.
Quem quer dinheiro? Esta é a razão mais importante por que se deve aproveitar este plano. Se sua empresa oferece um plano de remoção com um programa de avença (matching program) isso significa que a companhia se duplicara o que também tome medidas para ajudar (geralmente até 6% de seu salário) para que suas economias aumentem. Por exemplo, se a sua empresa como a contribuição que faça a sua remoção, quando o seu também tome medidas para ajudar us $50 dólares ao plano eles automaticamente darão $50 dólares a mais. Assim, serão r $363 que vai levar para a casa, mais de us $100 contribuiu com a sua remoção, estes são $463 dólares!
Este dinheiro geralmente é depositado em um fundo mútuo de investimento (Mutual Funds) de sua preferência. Você pode falar com a empresa, oferecendo-lhe os planos para que um consultor financeiro para ajudar você a escolher um fundo que tenha suas preferências. Lembre-se que na bolsa de valores durante mais risco mais lucros, assim que você tem que procurar um equilíbrio entre as duas.
Eis aqui alguns links que falam um pouco mais sobre os planos de remoção e os fundos mútuos de investimentos:
Univision: Os Fundos Mútuos
Univison: Sua Remoção
Remoção: o Que é um Plano de Aposentadoria 401(k)
Livro que recomendo que você leia:
Guia para Investir (Pai Rico)
O Homem Mais Rico da Babilônia

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