Como fazer frente às suas dívidas em 5 passos simples.

Qualquer pessoa que se encontre preso sob uma montanha de dívidas de cartões de crédito ou de outro tipo de empréstimo está imerso dentro de ansiedade que cria o dever mais dinheiro do que o devido. Muitas famílias espanholas têm dívidas devido à sua má gestão dos gastos pessoais, mês a mês, assim que o que você pode fazer para levantar o peso da dívida que arrastam?
Talvez você se surpreenda ler isso, mas acabar com as dívidas requer uma série de passos muito simples e claros. O problema é que é necessário que você esteja totalmente convencido de que chegou a hora de eliminar suas dívidas e começar a controlar suas finanças de forma adequada.
Para ajudar-te a conseguir acabar com suas dívidas vamos ver no artigo de hoje os 5 passos básicos para acabar com suas dívidas.
5 passos para ter suas dívidas sob controle
1. Gastar menos do que ganha
Isso pode parecer trivial, mas é o primeiro passo para sair das dívidas. Você tem que ter bastante disciplina para mês a mês gastar menos dinheiro do que ganha. No momento em que os seus rendimentos são mais elevados do que seus gastos, é o momento em que já tem dinheiro para destinar a acabar com suas dívidas.
Este é um passo extremamente fácil de esquecer, então não cometa o erro de passar por alto e fazê-lo um mês sim, outro não, dois outra vez sim, etc. de pagar de uma vez de suas dívidas significa tomar as rédeas de sua vida e, sobretudo, de seus hábitos de despesa.
Uma vez que domina este passo e ter disciplina o suficiente para alcançá-lo mês a mês você vai perceber que os seguintes pontos são muito mais fáceis em comparação.
2. Distinguir entre a “dívida boa e dívida ruim”
Qual é a diferença entre uma “dívida boa e dívida ruim”?
Em geral, uma “dívida boa é aquela que é mais um investimento. Você gasta um dinheiro para depois obter mais em troca. Por exemplo, uma hipoteca para comprar uma casa ou um empréstimo para estudar um master que melhore a sua formação são dívidas boas.
Os créditos para comprar um carro estão um pouco o limite, porque se o carro é totalmente necessário e você vai permitir o acesso a mais e melhores empregos, pode-se considerar “dívida boa”. No entanto, se não é assim, e tendo em conta que um carro desvaloriza muito rapidamente, então é uma “dívida ruim”.
O que seria uma “dívida má”? Todas as demais. Dívidas de cartões de crédito a 16%, 19%, ou até mesmo ao 21% de taxa de juros para comprar itens desnecessários que realmente nem quer ou necessita.
E dívidas provenientes de créditos rápidos ou empréstimos rápidos com crescentes taxas de juro para cobrir um gasto imprevisto por não ter um fundo de emergência criado ou por fazer umas férias sem ter o dinheiro economizado.
Agora que já distinguido as “dívidas boas” das “dívidas ruins”, é a hora de se concentrar nestas últimas.
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3. Paga mais do que o mínimo
Colete todas as suas más dívidas, soma de todos os pagamentos mínimos e paga a cada mês estes pagamentos mais um extra em cada dívida. Tenha em conta que se você continuar pagando somente os pagamentos mínimos vai demorar muito mais tempo para acabar com suas dívidas e, enquanto você estará pagando juros e mais juros.
Vamos ver um exemplo. Suponha que você tem 8.000 reaisem dívidas de cartões de crédito com uma taxa de juro de 16% e o seu pagamento mínimo é de 2,5% do saldo. Ou seja, 200 reaispara um saldo de 8.000 reais.
Se você só paga o mínimo a cada mês essa dívida, norma 26 anos em pagá-la em sua totalidade. Durante este período de tempo, pagaria mais de 8.800 reaisem juros…mais do que a dívida por completo.
Mas o que acontece se você aumentar o pagamento de 300 reaisa cada mês? Pois, norma de 3 anos em pagar a dívida e se custar 2.000 reaisem juros. Sem dúvida, uma grande diferença.
4. Lutar primeiro contra a pior das dívidas
Ordena suas dívidas de acordo com a quantia devida e a taxa de juro de cada dívida. Imagine que você tem essas dívidas:
2.000 reaispor 13%TAE.
6.000 reaispor 16%TAE.
3.000 reaispor 19% TAE.
400 reaispor 14% TAE.
Em primeiro lugar, a dívida com a taxa de juro mais elevada (3.000 reaispor 19% TAE) ou, se preferir, pelo débito com a quantidade mais pequena (400 reaispor 14% TAE). Segue organizando as restantes dívidas, seguindo o mesmo critério que para a primeira.
Se você optar por organizá-los por tipo de interesse:
3.000 reaispor 19% TAE.
6.000 reaispor 16%TAE.
400 reaispor 14% TAE.
2.000 reaispor 13%TAE.
Ou se preferir ordenar por quantidade:
400 reaispor 14% TAE.
2.000 reaispor 13%TAE.
3.000 reaispor 19% TAE.
6.000 reaispor 16%TAE.
Ordenar suas dívidas lhe permite geri-los melhor e dar um bom impulso para a sua confiança para se livrar de suas dívidas.
Agora continua a fazer os pagamentos mínimos para suas dívidas e destina todo o dinheiro economizado para pagar a primeira dívida. Continua assim, mês a mês, até que tenha acabado com a primeira dívida. Depois use a mesma quantidade de dinheiro para excluir a segunda dívida e continua assim até acabar com todas as suas dívidas.
5. Reduz a taxa de juros de suas dívidas
Agora que você está pagando todas as suas dívidas, dedica um tempo para um último passo: pedir uma redução da taxa de juro.
Pesquise qualquer dívida que paga mais de 14% TAE-15% TAE e chama a empresa para pedir baixe a taxa de juro.
Diga-lhes que você já recebeu propostas de outras empresas por um preço muito mais baixo, mas que prefere ficar com eles para não andar a mudar, mas claro que devem, pelo menos, igualar a oferta. Talvez você se surpreenda ver como muitas empresas de cartões de crédito estão dispostas a reduzir a taxa de juros para evitar que você deixe de usar o seu cartão.
Lembre-se, você é uma fonte de renda para essas empresas, e, ao final, a maioria delas preferem reduzir suas taxas de juros, antes que perder como cliente. Então não tenha medo de cancelar seu cartão se você não receber a redução de taxa de juros que você está solicitando. Não deixará de ter que pagar a dívida, mas pelo menos já não se terão como cliente.
É claro que este passo só funciona com cartões de crédito. No caso de empréstimos rápidos e créditos rápidos, você deve negociar com a empresa, mostrando o seu interesse em pagar por completo as suas dívidas, mas manifestando que você tem problemas de pagamento e a redução das taxas de juro ou alguma facilidade de pagamento facultará não entrar na sua lista de clientes inadimplentes.
Em resumo…
Lembre-se estes 5 passos simples para eliminar as suas dívidas de forma fácil e simples.
Gastar menos dinheiro do que ganha.
Diferença entre “dívida ruim” e “dívida boa”.
Paga mais do que os pagamentos mínimos.
Ordena as suas dívidas por taxas de juro ou do montante devido para facilitar o pagamento de cada dívida.
Solicita-se uma redução das taxas de juro de cada dívida ou facilidades de pagamento.
Os conceitos para pagar as suas dívidas são simples, mas não são fáceis de fazer. Se precisa de disciplina, consistência e paciência para pagar todas as suas dívidas. Mas embora não seja fácil, não é nem muito menos impossível. Muitas pessoas têm enfrentado o desafio de pagar as suas dívidas e os que têm sucesso são os que perseverar e não se rendem.
E esse é o ponto chave para manter o bom caminho. Não gastar mais do que ganha, pagar mais que o mínimo e antes que você perceba, estará a toda a velocidade, eliminando as suas dívidas.
Esperamos que o artigo tenha ajudado a saber como eliminar suas dívidas. Se você tem alguma dúvida ou pergunta, por favor, utilize os comentários e responderemos em seguida.

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