Como detectar um mau consultor financeiro

Em nossa vida, muitas vezes, necessita de um especialista para te orientar e ajudar a tomar uma decisão ou escolher uma estratégia correcta em assuntos que não domina e que são muito importantes para sua qualidade de vida. É Por isso que você vai para o melhor médico quando está doente, pois sabe que com a saúde não se brinca.
O mesmo acontece com as suas finanças pessoais e economia doméstica. Você deve ir para quem de verdade sabe de finanças e que melhor pode te ajudar a construir um patrimônio financeiro sólido que vá crescendo com o tempo.
Esta é a principal função de um consultor financeiro, que faça crescer o seu dinheiro conhecendo perfeitamente o seu perfil poupança e seu perfil de investidor. Controlando os riscos e oferecendo produtos financeiros que se adaptem a você e produtos genéricos que passem a valer para todo o mundo.
No entanto, apesar de que, claro, existem consultores que atendem ponto por ponto o que tenho comentado anteriormente, mas infelizmente há muitos que tem o conhecimento ou a formação necessária para realizar este trabalho e que podem colocar em risco a sua economia.
Estes consultores pode lhe parecer que sabem do que falam, já que utilizam palavras-chave que têm aprendido de memória e situações comuns que comentam e que soam muito profissionais. Até pode ser que tenha realizado os cursos necessários para se formar como consultores financeiros independentes.
Também se pode dar um bom serviço, responder a todas as suas dúvidas e atendê-lo no momento. Mas isso não vale de nada se você não faz crescer o teu dinheiro, o que coloca em risco e recomenda produtos financeiros que tu mesmo, sem a sua ajuda, você poderia ter contratado.
Outras vezes, e isso é realmente perigoso, os interesses do consultor financeiro não são os mesmos que os seus. Desta forma, os conselhos que te dê estão orientados para o lucro, e não o seu.
Manter e fazer crescer o seu patrimônio, por muito pequeno que pareça, é vital para a sua qualidade de vida presente e futura. É muito importante que você tome o tempo necessário para pesquisar e encontrar um bom consultor financeiro e evitar os maus ou prejudiciais. E é isso que vou tentar ajudar neste artigo. Conhecer os fatores que você deve estabelecer para saber se está ou não diante de um consultor financeiro e de qualidade.
Formação e experiência
Muitas pessoas aprendem o básico e já decidem se considerar consultores financeiros e começam a trabalhar com os clientes.
Não conhecem produtos financeiros mais longe do que os que conhece todo mundo e pode até mesmo que não saibam mais sobre eles do que uma pessoa normal e corrente. No entanto parecem ser uns grandes especialistas, usando um vocabulário repleto de termos financeiros para ser entendido. Se você tiver cuidado e prestar atenção, os pillarás imediatamente.
Um bom consultor financeiro explicar as coisas de forma simples. Evitando o possível usar palavras técnicas, pois o que ele quer é que você entenda da melhor maneira possível, onde vai investir o seu dinheiro e porque esse produto ou estratégia de investimento é a mais adequada para você.
Quando te encontres diante de um consultor financeiro que realizar uma pequena entrevista. Pergunte o que e onde estudou e em que escola ou centro de formação capacitou para ser consultor financeiro. Um truque muito bom para saber os conhecimentos que tem é de perguntar-lhe que te recomende um livro sobre investimentos. Se você diz “O Investidor Inteligente” de Benjamin Graham (grande livro, mas que conhece todo o mundo) ponte em estado de alerta.
Outro método é perguntar por estratégias de investimento muito simples, como o Dollar Cost Averaging. Pergunte-lhe se conhece esta estratégia e como funciona. Vamos ver no que lhe responde.
Isto irá ajudá-lo a dar uma imagem fidedigna de que se você está diante de um consultor financeiro, que sabe o que está falando, sem que precise aparentarlo e assim establecerás um primeiro grau de confiança com ele.
Entende suas necessidades
Ponto-chave para ver se é um bom ou mau conselheiro. Como você vai dar dicas de investimento se você não entende o que precisa?
O seu consultor tem que ter muito claros sobre ti os seguintes pontos:
Seu horizonte temporal de investimento.
Seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.
Por exemplo, para um horizonte e objetivoss, a curto prazo, você precisa de muita liquidez, o dinheiro tem que estar acessível, pois você pode precisar dele a qualquer momento.
Pelo contrário, para horizontes e objetivoss a longo prazo, como preparar a aposentadoria, não é importante a liquidez e podem assumir mais riscos em troca de uma maior rentabilidade.
Também é fundamental que o conselheiro conheça a sua situação financeira atual perfeitamente e a passada, para saber sua evolução financeira, se você tem dívidas ou você teve.
Uma maneira de saber se você está diante de um bom ou mau consultor financeiro é estabelecer-se-lhe perguntas para saber os pontos que eu disse antes. Se você já se recomenda um determinado fundo de investimento não sabe quais são seus objetivos financeiros, mau sinal. Evita a esse assessor.
Explicações claras
Muitos consultores utilizam uma linguagem financeiro técnico para dar aparência de que sabem muito. Você acha que as finanças é um tema muito difícil e que, claro, é normal que você não entenda nada e ele sim, porque é um especialista. Isso não é assim.
Um bom consultor financeiro deve explicar com palavras claras e simples, porque se recomenda determinado fundo de investimento, ou porque você aconselha comprar ações de uma empresa específica. E explicar como essas estratégias vão ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, que potencial de rentabilidade têm e os riscos que corre. E para isso não há necessidade de usar linguagem complexa.
Você deve sempre saber a razão pela qual o seu consultor recomenda que uma coisa ou outra, só assim saberá tomar a melhor decisão para o seu dinheiro.
Como ganhar dinheiro com seu consultor
Um consultor ganha dinheiro sempre vendiéndote algo. Mas pode um produto que só vai beneficiar a ele, porque é o que mais recebe comissões ou seja, um produto financeiro que vai beneficiar a ti para aumentar o seu patrimônio e se aproximar de seus objetivos.
O melhor, para evitar conflitos de interesses, é que o consultor cobre seus serviços diretamente de você. Se és tu quem precisa de seus serviços, e quem vai se beneficiar de seu trabalho o melhor é que sejas tu quem lhe pague.
É importante ter muito claro este ponto, porque é vital para saber se o que se recomenda o consultor é benéfico para ele ou para você. Não é demais ter de assinar um contrato com o assessor onde renúncia a receber receitas por comissões de venda de produtos financeiros.
Cuidado com os frequentes!
Então, já sabe. Um consultor financeiro é uma peça muito importante para melhorar a sua qualidade de vida, mas certifique-se antes de contratar um consultor financeiro que se concentre em suas necessidades e não nas suas.
Para terminar deixo com 3 dicas gerais:
Só trabalha com consultores financeiros autorizados pela CMVM.
Não se deixe pressionar.
O consultor financeiro nunca deve ter acesso a seu dinheiro.
Siga estas dicas e tenha um sono tranqüilo durante as noites, enquanto você vê crescer o seu dinheiro, com a ajuda de seu consultor financeiro.

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