Como contratar o melhor empréstimo pessoal

Antes ou depois, embora ainda seja uma pessoa que odeie as dívidas e fazer todo o possível por não ter nenhuma, é muito possível que você tenha que contratar em algum momento de sua vida, um empréstimo.

Uma avaria do carro em mau momento, juntamente com umas férias que saíram mais caras do que o previsto e um aumento geral nos custos lhe fizeram estar em uma situação delicada economicamente para os próximos meses.

O que deveria estabelecer a hora de pedir um empréstimo?

Vamos ver uma série de regras de ouro que deve seguir se quiser solicitar um empréstimo que realmente te ajude e não se torne um prejuízo para ti. Ao longo deste artigo, veremos os seguintes pontos:

  • As principais características que apresenta um empréstimo;
  • Os pontos que deve levar em conta, antes de solicitar um empréstimo;
  • As chaves para contratar o melhor empréstimo para suas necessidades;
  • Algumas dicas para baratear o custo do empréstimo.

Pontos básicos de um empréstimo

Antes de entrar a fundo com dicas e orientações para escolher o melhor empréstimo não é mais conhecer os diferentes elementos que formam um empréstimo pessoal. E assim sabendo como funciona, será mais fácil que você saiba o que procurar na hora de contratar um.

O montante: o montante que A instituição financeira coloca à sua disposição. O valor mínimo dos empréstimos pessoais é de cerca de 3.000 reais, embora não exista um limite legal. Dependendo da quantidade solicitada, assim será o tipo de interesse. Em todos os casos, a maior montante, maior quantidade de juros terá que pagar.

O tipo de interesse: Indica o que você tem que pagar para a instituição financeira, por emprestar o dinheiro. Os empréstimos pessoais costumam ser contratados a taxa fixa, ao contrário das hipotecas. As taxas de juro variável costumam dedicar aos empréstimos de maior duração e os tipos fixos para empréstimos a curto prazo.

Prazo: O período de tempo durante o qual se pagará o empréstimo. Podem ser meses ou anos. Como norma, o prazo mínimo é de 6 meses e o máximo de 10 anos. Há que levar em conta que a maior prazo, mais juros serão pagos.

As comissões: As comissões que podem ser aplicada sobre o valor de em um empréstimo pessoal são:

  • Comissão de estudo: paga-se no conceito de análise e estudo do empréstimo para ver se se concede ou não;
  • Comissão de abertura: É paga no momento de formalizar a operação e é um tanto por cento sobre o montante emprestado;
  • Comissão por mudança de condições ou por mudança de garantia: paga quando você fizer alguma alteração nas condições iniciais já pactuadas;
  • Comissão por amortização parcial antecipada: você só paga se ocorrer uma amortização parcial do empréstimo. É uma percentagem do montante amortizado;
  • Comissão por cancelamento antecipado: Ao igual que a anterior, paga-se, se for feita a cessação antecipada do empréstimo e é uma porcentagem da quantidade que restava por amortizar.

O normal é que essas comissões comentadas como último item, tenham um percentual máximo, que não pode ser superado. Por exemplo, a comissão de cessação antecipada não poderá ser superior a 3%, os empréstimos a taxa fixa ou de 1,5% nos empréstimos de taxa variável.

Aspectos básicos antes de contratar um empréstimo

Tão importante como saber pedir um empréstimo e que há que fixar-é saber quando pedi-los. Às vezes, a solução de solicitar um empréstimo pessoal é a mais simples, mas não é a mais acertada. Vou explicar algumas chaves a se levar em conta:

Você Realmente precisa?: Você está passando por um momento econômico difícil e realmente a única solução é pedir um empréstimo a uma instituição financeira? Será que não há outras soluções? O através da pergunta a algum familiar ou amigo? Procurando uma renda extra?
Você pode lidar com as probabilidades de um empréstimo?: Tenha a absoluta certeza antes de solicitar um empréstimo que você pode devolvê-lo. Estudou com detalhes a sua situação de trabalho e os custos fixos por mês que você tiver. Se você tem alguma dúvida quanto a isso, o melhor é não solicitar o empréstimo.

Dicas chaves para contratar um empréstimo

Se, depois de tudo isso você tem a certeza de que o melhor é solicitar um empréstimo, deverá seguir as seguintes indicações para contratar o melhor empréstimo possível:

1. O que é que você está procurando?

É básico, antes de começar a procurar um empréstimo que tenha claro o tipo de empréstimo que você precisa. É para comprar um carro? Para fazer umas férias? Para fazer um mestrado? Dependendo de sua finalidade mudará drasticamente o tipo de interesse, a quantidade de dinheiro que você pode pedir ou o prazo máximo de reembolso do empréstimo.

2. Estude o mercado de empréstimos pessoais a fundo

Não fique com a primeira opção que você vê. Na internet existem vários comparadores financeiros que mostram os empréstimos pessoais que estão lançando agora no mercado e que lhe podem facilitar a busca do empréstimo que melhor se adapte às suas circunstâncias.

3. Não peça um montante que seja superior a 35% de seus rendimentos mensais

Lembre-se que a soma das probabilidades de todas as suas dívidas (hipoteca, empréstimos, cartões de crédito), não deve exceder, em nenhum caso, 35% de seus rendimentos líquidos mensais.

Ou seja, não peça mais do que você pode pagar por mês. Cotas flexíveis que seja capaz de devolver sem grandes esforços. Sempre é melhor solicitar um valor menor do que você pode pagar sem fazer números.

4. Primeiro dirija-se à instituição financeira onde já tenha contratado outros produtos

Na maioria das vezes, as entidades com as quais já trabalha é mais fácil do que lhe ofereçam melhores condições ao contratar produtos de financiamento.

5. É importante que se una com atenção no tipo de interesse

Isso marca o que vai pagar ao final do empréstimo. Quanto mais baixo melhor, claro, mas lembre-se de que uma taxa de juro baixo não vá unido com comissões abundantes.

Os empréstimos pessoais têm uma taxa de juro que varia muito. Existem vários tipos de empréstimos para finalidades muito específicas, com taxas de juros mais baixos, como por exemplo, os empréstimos para estudos que podem ter taxas de juro de 6%.

6. Olhe atentamente para as comissões, que são o ponto que encarece os empréstimos normalmente

Comissões que você deve evitar são: a comissão de estudo, comissão de abertura, comissão de amortização parcial e a comissão por cancelamento antecipado.

A comissão de estudo e de abertura são muito semelhantes porque são cobrados no início do empréstimo apenas o formaliza-lo. Por isso, é fácil que, pelo menos, uma dessas comissões não se cobre.

Se você tem pensado fazer amortizações parciais do empréstimo, ou seja, você vai pagar o empréstimo em sua totalidade, antes de sua conclusão, é importante que você tente reduzir ou eliminar as comissões de amortização parcial e de cessação antecipada.

7. Leia atentamente o contrato do empréstimo pessoal

Com especial atenção aos pontos que você não entenda e faça com que deixe de esclarecer antes de assinar. Cuidado com as ofertas armadilha. Neste ponto, presta atenção aos juros de mora em caso de que não possa fazer frente a alguma taxa ou devolver o empréstimo no tempo estipulado.

8. Durante os primeiros 14 dias, você pode cancelar o empréstimo sem custos

Você tem 14 dias durante os quais você pode dar desfazer a contratação do crédito. Sem dar explicações, seja porque você resolveu o problema de liquidez, pelo que pediu o crédito, ou porque existe no contrato qualquer cláusula duvidosa. Cancelar o crédito durante as duas primeiras semanas não tem custo nenhum para você.

Como reduzir o custo de um empréstimo

Para reduzir os custos de um empréstimo existem duas maneiras fundamentais que são:

  • Garantias de pagamento: Quanto maior seu esforço, mais fácil será para que o banco lhe concede o empréstimo, a uma taxa de juro mais baixo ou com melhores condições. Você pode aumentar este aspecto através de propriedade ou de outros bens ou através de um avalista;
  • Vinculação com a entidade: Geralmente, quanto mais os produtos financeiros você tem com uma determinada entidade melhores serão as condições do empréstimo. Domiciliar da folha de pagamento, contratar um cartão de crédito ou débito, o seguro de casa ou produtos de investimento podem ajudar a melhorar a qualidade do empréstimo.

Você pode melhorar a ambos os aspectos, ou seja, as garantias de pagamento e a vinculação com a entidade, a contratação de cerca de seguro de proteção de pagamentos.

Antes de contratar o seguro de proteção de pagamentos você tem que estudar a fundo se os custos extras associados ao seguro compensam a sua contratação, mas, em certos casos, pode ser uma boa opção.

Esperamos ter esclarecido muitas dúvidas que você possa ter, se você está pensando em pedir um empréstimo e também ajudá-lo a contratar o melhor empréstimo de acordo com as circunstâncias e necessidades pessoais.

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