Análisis Broker Naranja ING Direct 2015

Uma das perguntas mais frequentes antes de comprar ações é, qual corretora escolher. E acontece que depois da opção de proximidade da entidade com a qual se trabalha, muitos valorizam a possibilidade de operar com a corretora Laranja de ENG. Afinal, é o banco online de referência da banca digital espanhola.

O fato de que depois de anos e anos de publicidade, a maioria de nós asociemos a ING o conceito de banco sem comissões, não significa que, no caso do Corretor de Laranja também este posiciona-se como o broker mais barato, como em seguida veremos.

Mas entendo que seja uma opção de avaliar, que em seus primeiros passos, se vêem atraídos para o mundo da bolsa. Depois de tudo, para o iniciante, o reconhecimento da marca é muito maior em ING Direct, que em qualquer outro corretor especializado, que presta serviço também através da internet e com comissões muito mais apertadas.

Por essa mesma razão, e aproveitando a sua quota chave do segmento dos bancos online em Portugal, ING Direct está bombardeando estes dias a seus clientes, informando-os sobre a descida nas comissões do Corretor-de-Laranja. Por isso me pareceu oportuno escolher este momento para fazer uma avaliação do serviço que presta ING para investir na bolsa, através de ações ou ETFs.

Em primeiro lugar quero te dizer que esta análise do Broker Laranja ING Direct 2015, não é mais que uma opinião pessoal baseada em dados objetivoss e experiência pessoal, com a finalidade de tentar ajudar a decidir quem está à procura de um intermediário para a compra e venda de valores mobiliários, adequado às suas circunstâncias e tipo de operação.

Olha, se você é cliente do ING Direct e você tem interesse em renda variável, é possível que se tenham enviado uma carta em que o banco Laranja se diz “descemos as comissões de compra e venda”.

Assim, a lata em breve tudo o que for baixar custos é uma boa notícia. Porque se passa de um mínimo de 12€ a 8€ por operação em bolsa espanhola (para operações inferiores a 30.000€). Até aqui tudo perfeito.

Eles dizem que é um broker 31% mais barato do que a média nacional em operações pela internet. Mas claro, se comparados com a grande banca que domina o negócio doméstico em Portugal. Mas não com os operadores especializados. Nem antes era o broker mais barato não é agora, com a descida. Mas se você tem que levar em conta uma coisa importante na hora de escolher um broker e que podem alterar a sua fotografia, quando acharem conveniente. E o movimento que faz agora ING com o Corretor de Laranja, a meu juízo, me parece oportunista.

Que em seu direito estão, mas com a visão de que os poupadores cada vez assumem mais risco (fundos de investimento e de renda variável) com o seu dinheiro, por falta de rentabilidade, eles jogam a sua mão, e põe a isca para atrair clientes. É muito legal. Mas você tem que entender esse ponto.

Por outro lado, isso também vem um pouco em consonância com a reforma, implantado pela marca e a transformação das ferramentas que colocam à disposição do cliente. Agora muito mais gráficas intuitivas e acho que com mais informações do que antes.

Para ver isso, as taxas que se contrata não é para toda a vida, uma das alterações mais polêmicas das tarifas do Broker Laranja ING, foi a cobrança de comissões de custódia de valores mobiliários. Antes não cobrava nada. Agora 4,84€ (IVA incluído) por classe de valor ao semestre natural se não se realiza com um mínimo de uma operação no período. Não cobram nada pelo pagamento de dividendos, alertam cada vez que há um evento dessa classe e a conta associada também não tem custo.

Tudo isso da mudança das comissões de custódia e as melhorias da informação e o compromisso de bolsa de ING, teve muito que ver com a sua mudança de fornecedor de serviços de intermediação de ações para ING Direct Portugal. E é que ING contrata Rendimento 4 para seus serviços de malote. Como bem relatado no contrato da conta de valores. Quem for cliente e tenha operado com eles o ano passado, por exemplo, já deve ter visto que a informação fiscal-lhe aparece que a conta é de Renda 4 não ING Direct.

Coisas negativas do Broker Laranja 2015

Uma das pegas é a limitação de mercados em que se pode operar em relação a outros intermediários de valores. Na atualidade, os principais mercados americanos, o Ibex35, o MAB, Latibex e dentro da Europa: CAC 40, FTSE 100, AEX 25, BEL20, DAX, o FTSE MIB E PSI20. O que vêm a ser as principais praças europeias.

Mas sem dúvida o pior do Broker Laranja da ING, além da terceirização de serviços com Renda 4, que no contrato de administração e custódia informa que serão utilizados contas ônibus ou contas globais. Que VADIA tem abertas em Renda, o 4 e o Citibank, avisando do risco que pode representar.

Embora seja verdade que o fazem muitos outros brokers, por razões de transparência devem ser mais claras neste aspecto, para que o cliente tenha consciência dos riscos operacionais e de falência a que se expõe.

Outro dos pontos desfavoráveis são as comissões. Não são nem muito os melhores nem os mais baratos para bolsa espanhola em operações pequenas de menos de 6.000€ A esses 8€ você tem que somar os custos de intermediação de Iberclear e Bolsas e Mercados. Enquanto que em outros brokers são 8€ com tudo incluído ou menos. A partir de um determinado valor começa a se igualar com a sua competência. E, claro, em mercados estrangeiros são muito caros.

Aspectos positivos do Broker Laranja

A nível operacional, me parece muito interessante ter um banco com uma oferta de broker e, conta remunerada, que lhe permite gerir a sua liquidez à espera de realizar operações com certa rentabilidade, através da conta Laranja.

Se você quiser levar as ações a outro corretor, não cobra as comissões excessivamente altas. 6€ IVA por chave de valor. Outros bancos convencionais andam no ambiente de 30€ ou 36€ mínimo. E costuma ter promoções com incentivo por transporte de contas de valores mobiliários.

Você pode ter saco com informação em tempo real grátis, se você fizer seis operações ou mais por semestre. E o conjunto de informações e ferramentas de acompanhamento de carteira, me parece bastante simples e visual.

A oferta disponível de ETFs contratable do Broker Laranja ING é bastante interessante. Especialmente desde que recebeu alta, os ETF de Vanguard, uma das melhores gestoras do mundo neste tipo de produtos. Isso dá-lhe um ponto diferenciador muito atraente.

Conclusões sobre o Broker Laranja

Para um investidor iniciante que vai realizar algumas operações por ano, com uma visão de médio e longo prazo, com volumes por operação de 6.000€ ou mais, me parece uma opção aceitável. Isto é, eu acho que é adequado para um baixo perfil de investidor e pouco exigente. Que, no final, eu acho que é o tipo de cliente que se dirige ING. Embora o serviço de bolsa em geral é um pouco justo para um investidor intermediário ou avançado, tem coisas muito boas para fazer as primeiras incursões no saco.

Operacionalmente eu nunca tive problemas, mas também nada tenho feito para operações muito exóticas. Mas eu tenho pouca confiança que terceirize os serviços com contas globais. Eu não gosto nada de saber que se quebra o depositário da conta ônibus posso ficar sem ações. Em conjunto, se eu tivesse que classificar o corretor de ING 2015, nas condições atuais, eu diria que é um 6, em uma escala de 10.

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Esta é a minha opinião sobre o Broker Laranja, mas Tu que pensas? Você gosta deste broker? Você é cliente da Corretora Laranja do ING? Conta-me a tua experiência.

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